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只要是申請貸款，無論是房貸、車貸，還是無抵押貸款，銀行和其他貸款機構都會要求借款人提供一份個人徵信報告。如果你的徵信報告顯示你的信用不良的話，那麼就有可能申請貸款被拒。那麼怎麼查詢這個徵信報告呢？銀行審核時主要看哪些信息呢？
怎麼查詢個人徵信報告？為什麼要查信用報告？
首先，信用報告關係到個人的信用記錄。如果信用良好，銀行還可能會在貸款金額、利率上給予優惠。但如果有逾期記錄，銀行在放貸時會更加慎重，不利於獲得貸款或增加貸款成本。
其次，個人信用報告使用範圍很廣，如商業銀行貸款、信用卡審批和貸後管理等。還用於任職資格審查、員工錄用等許多環節，查看個人信用記錄報告可以節省銀行審貸時間。
逾期未還款超過幾次就不能貸款？
貸款的徵信記錄是看5年內的信用，5年內沒有連續三次累計六次的逾期記錄是可以貸款的。
但有逾期記錄的話，銀行會根據您的記錄來確定利率是上浮還是打折，如果您逾期一次，基本是沒有影響的。
怎麼查詢個人徵信報告？
信用報告查詢方式有三種！
線下查詢：
本地中國人民銀行分支機構查詢。中國人民銀行遍布全國的2100多個分支機構都可以提供查詢服務。
線上查詢：
（1）中國人民銀行徵信中心網站查詢http：//www.pbccrc.org.cn/。
（2）網銀查詢、商業銀行代理查詢等其他服務渠道。
現場查詢繳費流程是怎樣的？
個人攜帶本人有效身份證件原件及1份複印件，在查詢網點填寫《個人信用報告本人查詢申請表》後提交查詢申請，查詢工作人員查詢徵信系統了解查詢次數。
對個人當年查詢次數超過3次及以上的，工作人員將告知個人需要交納查詢服務費。由個人自願決定是否繳費查詢。個人繳費後，工作人員將定額發票及列印後的信用報告反饋個人。
個人徵信報告查詢要收費嗎？
依據《徵信業管理條例》第31條，金融信用信息基礎資料庫運行機構可以按照補償成本的原則收取查詢服務費用，收費標準由國務院價格主管部門規定。本次收費標準按照《國家發改委關於中國人民銀行徵信中心服務收費等有關問題的批覆》（發改價格[2014]135號）執行。
以前，央行列印個人信用報告是免費的。根據央行最新規定，個人每年查詢本人信用報告第3次及以上的，每次收取25元。此次收費是對個人查詢本人信用報告的唯一收費，除此之外，不另行收取紙張費、列印費等其他費用。收費標準全國統一。
比如申請銀行貸款，銀行自己會從徵信系統中查詢。所以，一年兩次的免費查詢，已經完全滿足需求了。
個人對本年度本人信用報告有質疑怎麼辦？
為了保護個人隱私和信息安全，如果對徵信系統有質疑，可以向當地提出異議申請，向網點查詢詳細情況。個人也可撥打徵信中心客服電話4008108866，由徵信中心客服人員聯繫有關網點進行異議處理。
查詢次數過多會影響貸款嗎？
一般情況下，銀行審查個人信用報告作為是否貸款依據之一。在個人信用報告中，查詢記錄包括了查詢日期、查詢操作員、查詢原因等內容，也是銀行重要參考項，若查詢記錄過多，確實會影響金融機構對客戶的信用評定及放貸。
不過需要解釋的是，個人信用報告的查詢原因分為本人查詢、信用卡審批、擔保資格審查、貸後管理、貸款審批、異議查詢等。其中信用卡審批、擔保資格審查、貸款審批按風險要素看可以屬於負面類。這類查詢記錄過多會產生不利影響。本人查詢不算在內。
舉個例子，如果一段時間內，信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但查詢記錄卻顯示該段時間內，用戶沒有得到新貸款或成功申請信用卡，說明該人財務狀況不佳，是否審批放款，銀行就要考慮了。
當然查詢記錄不是一個硬指標，只是一個參考因素，具體情況因各家機構的標準而異。所以大家還是要注意自己的查詢記錄。特別是發現信用報告被越權查詢，一定要及時向人民銀行徵信管理部門及時反映。
怎麼才能「看懂」個人信用報告？個人信用報告包括什麼信息？
目前個人信用報告主要包括以下幾大類信息：
（1）個人基本信息。（如姓名、性別、身份證號、家庭住址、出生日期、工作單位、聯繫電話等）。
（2）信用交易信息。主要包括信用卡信息（如辦卡時間、銀行、還款狀況等）、貸款信息（如按揭買房、買車的時間、貸款餘額、還款情況等）、為他人擔保的信息等。
（3）其他信息（如個人公積金、養老金信息等）。據悉，隨著信用條件日漸成熟，個人信用報告中還將陸續收錄進個人欠稅信息、法院判決信息、電信繳費信息等。
個人信用報告有哪些內容？
（1）報告標題「個人信用報告」。
（2）報告頭是信用報告的識別信息，包括報告編號、報告生成時間，以及信息主體的姓名、證件類型、證件號碼和婚姻狀況。
（3）信貸記錄反映了信息主體在各商業銀行或者其他授信機構辦理的貸款或信用卡帳戶的匯總和明細信息，包括帳戶的基本信息、當前的還款信息和逾期信息。分信用卡、住房貸款和其他貸款三類展示。
（4）公共記錄反映了信息主體的非信貸信用信息，包括最近5年內的欠稅記錄、法院訴訟記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄及電信欠費記錄等信息。
（5）查詢記錄反映了信用報告最近2年內被查詢的歷史記錄，顯示何機構或何人在何時以何種理由查詢過該人的信用報告，以保證信息主體信息的安全和保密性。
（6）報告說明包括信用報告生成原則、徵信中心的免責聲明、異議申請方式及諮詢電話等信息。
為了讓大家能夠「看懂」個人信用報告，人民銀行成都分行的專家昨天強調，關鍵是要讀懂其中的幾個符號。為此，我們以張某個人信用報告中住房按揭貸款的這部分信息為例，為讀者作一個解讀。
在個人信用報告中，通常有以下表述符號↓↓↓
/ ——表示未開立帳戶；
* ——表示本月沒有還款歷史，還款周期大於月的數據用此符號標註，還款頻率為不定期，當月沒有發生還款行為的用*表示；開戶當月不需要還款的也用此符號表示。
N ——正常（表示借款人已按時足額歸還當月款項）；
1 ——表示逾期1～30天；
2 ——表示逾期31～60天；
3 ——表示逾期61～90天；
4 ——表示逾期91～120天；
5 ——表示逾期121～150天；
6 ——表示逾期151～180天；
7 ——表示逾期180天以上；
D ——擔保人代還（表示借款人的該筆貸款已由擔保人代還，包括擔保人按期代還與擔保人代還部分貸款）；
Z ——以資抵債（表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進行還款。僅指以資抵債部分）；
C ——結清（借款人的該筆貸款全部還清，貸款餘額為0。包括正常結清、提前結清、以資抵債結清、擔保人代還結清等情況）；
G ——結束（除結清外的，其他任何形態的終止帳戶）。
會在個人徵信報告中產生污點的行為有哪些？◆信用卡連續三次、累計六次逾期還款。
◆房貸月供累計2至3個月逾期或不還款。
◆車貸月供累計2至3個月逾期或不還款。
◆貸款利率上調，仍按原金額支付「月供」，產生欠息逾期。
◆水、電、燃氣費不按時交款。
◆個人信用卡出現套現的行為。
◆助學貸款拖欠不還款。
◆「睡眠信用卡」不激活還是會產生年費，若不繳納就會產生負面的信用記錄。
◆信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期還款。
◆為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款。
◆個人信用報告還會記錄法院部分經濟類判決。因此，欠帳等經濟糾紛也會影響信用記錄。
◆手機扣費與銀行卡扣費掛鈎，在手機停用後沒有辦理相關手續，因欠月租費而形成逾期，也會造成不良記錄；
◆被別人冒用身份證或身份證複印件產生信用卡欠費記錄。溫馨提示：這些也會搞砸你的住房貸款！
◆個人收入不穩定或者不達標；
◆個人資產太少或者為零；
◆是否更夠成功獲貸，還要看借款人是否有足夠的還款意願及還款能力；
◆不要以為只審核你(借款申請人)，還要審核你的配偶。
信用報告中常見的八大誤區你需要了解信用報告的信息都是央行「弄的」？
由於個人徵信系統是人民銀行建設的，不少人以為個人信用報告里的內容也是央行「弄的」，事實上，央行徵信中心作為第三方機構，僅負責客觀收集、記錄商業銀行上報反映消費者信用狀況的信息。「
個人徵信報告里的貸款信息、信用卡信息等，都是由各銀行記錄上報的。」銀行相關人士表示，「比如，市民小王在A銀行有貸款、B銀行有信用卡，這兩家銀行就會分別記錄小王的相關記錄，上報給人民銀行的徵信系統。」
個人徵信系統就是搞「黑名單」？
我們平時說的「黑名單」通常是銀行對申卡人資質的一種評判。個人徵信系統沒有單列出一個所謂的「黑名單」，它只是如實地記錄您原始的信用信息，不加任何主觀判斷生成您的信用報告，它不會寫上任何好與壞的評語。
個人信用報告也不對欠款進行「善意」欠款或者「惡意」欠款的區分。同時為了保護居民的隱私，除您本人外，只有商業銀行在辦理貸款、信用卡等業務和進行貸後管理時才可以直接查看您的信用報告。
一次失信，「信用污點」會跟人一輩子？
一次失信，可能會在一段時間內對個人信用活動產生一些影響，但所謂的「信用污點」絕對不會跟人一輩子。一般從從不良行為或者事件終止之日起開始計算，超過五年的予以刪除。
值得注意的是，如果五年前的欠款一直未還，則會形成嚴重的逾期記錄，並一直展示在該信息主體的個人信用報告上。此類不良信息，將直接導致該信用主體很難從任何正規金融機構貸到款。因此需要特別提醒的是，只有信息主體實現了足額還款，才可享有五年有效期。
此外，正面的信息也同樣會反映在您的信用報告之中，您可以用自己的實際行動書寫良好的信用記錄，幫助商業銀行對您做出客觀、全面的判斷。
信用報告是銀行是否貸款的決定性依據？
如果貸款對象是個人，商業銀行是否貸款要考慮的主要因素包括是否有穩定的職業和收入、是否具備按期償還貸款本息的能力等。此外，還可能涉及抵押、擔保等事項。實際上，信用報告是在一定程度上反映出貸款對象以往的信用行為，也許還包括以前債務的償還情況，給商業銀行考察貸款對象提供參考。由於風險偏好及其它信息是否充分等因素，不同的商業銀行面對同一份信用報告，可能會作出不同的判斷和貸款決定。
信用報告不會犯錯？
信用報告也會犯錯。數據從不同機構報送到徵信系統，過程長、環節多，中間很有可能出現錯誤，常見的錯誤包括：自身填寫信息有誤，客戶經理錄入錯誤，相應機構數據處理有誤，徵信中心整合數據有誤等。
有「不良記錄」花錢就能改？
有些徵信有逾期影響貸款申請的市民，看到「花錢就能改徵信」的廣告很心動。
對此，央行表示，徵信中心匹配整合同一個人來自不同機構（放貸機構、公用事業單位等）報送的數據，發生錯誤時，相應報送數據的機構需直接修改並重新報送徵信中心。徵信中心不得也不能自行修改、刪除數據。「對於假冒客服電話要求提供銀行卡密碼、身份證信息或在ATM機操作消除不良信息的情況，要提高警惕。」
如果市民對信用報告內容有異議，認為信息錯誤、遺漏，可以向徵信機構或信息提供者提出異議。
提前還款不會影響您的信用？
大錯特錯，提前還款可能會影響您的信用。放貸機構把提前還款信息報送徵信系統，展現在「特殊交易」中。從合同約定看，提前還款是一種違約行為，放貸機構可能根據合同約定收取一定罰息。提前還款不一定等於還款能力強、信用好，有些放貸機構可能會視為負面信息。
按時還款就不會有逾期記錄？
按時還款也可能會有逾期記錄，主要是由還款方式不同造成的。必須要按合同約定的日期、方式、金額，把當期應還款金額轉至合同約定的還款帳戶，才算還款成功。最容易造成逾期的還款方式跨行還款、一行多戶、中介代還等。對於還款日如果恰逢周末節假日時，也需格外小心。
參考資料:https://read01.com/62DNDn.html#.We6Vl2iCw2w
http://www.credithy.com.tw/?p=1080
Orignal From: 個人徵信報告里的這些秘密你是否知道？
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